Spätestens kurz vor Ablauf der Zinsbindung müssen sich Kreditnehmer mit ihrer Bank zusammensetzen und über die Konditionen für die Anschlussfinanzierung verhandeln. Wenn zu erwarten steht, dass die Zinsen für die nächste Finanzierungsrunde deutlich steigen, ist durch den Abschluss eines Forward-Darlehens auch eine vorzeitige Kreditbindung möglich.
Dass die Anschlussfinanzierung auch eine Möglichkeit ist, den Kreditgeber zu wechseln, sollte nicht unerwähnt bleiben, wenngleich Kreditnehmer nur über ein Baudarlehen Vergleich herausfinden können, welches Kreditinstitut die aktuell besseren Konditionen bietet.
Aber ganz gleich, mit welchem Institut die Anschlussfinanzierung gestaltet wird, der Ablauf der Zinsbindung eignet sich auch sehr gut zur Umschuldung der bestehenden Baudarlehen. Denn oftmals hat sich die persönliche Situation der Kreditnehmer im Laufe der ersten Jahre geändert und die Baudarlehen können auf die neuen Gegebenheiten abgestimmt werden. Das gilt auch für die Zusammenstellung der neuen Verträge, die mitunter nicht nur bessere Konditionen bieten können. Sondern es können auch ganz neu entwickelte Finanzprodukte, wie z. B. den Wohn-Riester, in die Umschuldung mit eingebaut werden.
Außerdem ist ein Kreditnehmer, der eine Umschuldung seiner Baudarlehen vornehmen möchte, in einer guten Ausgangsposition, da die Kreditinstitute gerne solche Kreditnehmer betreuen. Denn durch die bisherige zuverlässige Zahlung der Kreditraten genießen Kreditnehmer eine besonders gute Bonität.
Wichtig bei einer Baudarlehen Umschuldung ist aber, dass die Zinsbindungsfrist tatsächlich abgelaufen ist. Eine vorzeitige Kündigung der Darlehen würde nämlich bedeuten, dass seitens des Kreditnehmers eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zu zahlen ist, dessen Höhe sich nach der Restlaufzeit und mehr noch nach der verbleibenden Kreditsumme richtet. Da sie somit recht teuer werden kann, steht sie in keinem Verhältnis zu einem möglichen Zinsgewinn bei der Umschuldung.
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